📌 Jak funguje půjčka pro problémové klienty?
- Může být schválena i bez kontroly registru dlužníků.
- Není nutné dokládat příjem (v některých případech).
- Vyplacení často ihned na účet nebo v hotovosti.
V tomto článku se podíváme na výhody, nevýhody, poskytovatele a jak se vyhnout rizikovým nabídkám.
1. Kdo je problémový klient?
📌 Za problémového klienta se považuje ten, kdo:
❌ Má záznam v registrech dlužníků (Solus, BRKI, NRKI).
❌ Má exekuci nebo insolvenci.
❌ Nemůže doložit stabilní příjem.
❌ Už čerpá více úvěrů a jeho bonita je nízká.
🎯 Tip: Pokud máte záznam v registru nebo nízký příjem, vybírejte ověřené nebankovní společnosti s licencí ČNB.
2. Jaké typy půjček pro problémové klienty existují?
📌 Druhy půjček podle podmínek schválení:
✅ Půjčka bez registru – poskytovatel nenahlíží do registru dlužníků.
✅ Půjčka bez doložení příjmů – vhodná pro lidi bez stabilního zaměstnání.
✅ Půjčka s ručením nemovitostí – vyšší šance na schválení, ale riziko ztráty majetku.
✅ Půjčka na směnku – rychlé schválení, ale vysoké riziko lichvy.
✅ Půjčka od soukromého investora – méně formální, ale často drahá.
🎯 Tip: Půjčky se zástavou nebo směnkou jsou rizikové – při nesplácení můžete přijít o majetek.
3. Kde získat půjčku pro problémové klienty?
📌 Srovnání poskytovatelů půjček pro klienty se záznamem v registru:
| Poskytovatel | Výše půjčky | Splatnost | RPSN | Registr? |
|---|---|---|---|---|
| Provident | 10 000 – 130 000 Kč | 12 – 36 měsíců | od 20 % | Ano |
| Fair Credit | 4 000 – 150 000 Kč | 12 – 36 měsíců | od 40 % | Ne |
| Express Cash | 5 000 – 70 000 Kč | 14 – 20 měsíců | od 100 % | Ne |
| CreditPortal | 500 – 30 000 Kč | 5 – 30 dní | od 200 % | Ano |
✅ Nejlepší volba: Provident – solidní podmínky, možnost splácení v hotovosti.
❌ Nevýhodné půjčky: CreditPortal – extrémně vysoké RPSN a krátká splatnost.
🎯 Tip: Před sjednáním si spočítejte celkové náklady na půjčku, nejen měsíční splátku.
4. Jaká jsou hlavní rizika půjček pro problémové klienty?
📌 Nejčastější problémy:
❌ Extrémně vysoké úroky a RPSN – půjčky pro rizikové klienty bývají drahé.
❌ Krátká doba splatnosti – nutnost splatit půjčku v krátké době.
❌ Poplatky za prodloužení – vysoké sankce za pozdní splátky.
❌ Riziko lichvy – soukromé půjčky mohou být nevýhodné a nebezpečné.
🎯 Tip: Pokud poskytovatel neověřuje vaši schopnost splácet, pravděpodobně nabízí velmi nevýhodné podmínky.
5. Jak si spočítat skutečné náklady na půjčku?
📌 Příklad půjčky 20 000 Kč na 12 měsíců:
| Poskytovatel | Úrok | RPSN | Měsíční splátka | Celkem zaplatíte |
|---|---|---|---|---|
| Provident | 25 % | 60 % | 2 200 Kč | 26 400 Kč |
| Fair Credit | 40 % | 95 % | 2 500 Kč | 30 000 Kč |
| Express Cash | 55 % | 120 % | 2 900 Kč | 34 800 Kč |
✅ Nejlepší volba: Provident – nejnižší přeplatek.
❌ Nejhorší volba: Express Cash – přeplatíte o 14 800 Kč více než u Providentu!
🎯 Tip: Neřiďte se jen měsíční splátkou – porovnávejte celkové náklady.
6. Jak bezpečně splácet půjčku pro problémové klienty?
📌 Jak předejít problémům?
✅ Vyberte co nejnižší RPSN – drobný rozdíl v úrocích může znamenat velkou úsporu.
✅ Plaťte včas – sankce mohou půjčku výrazně prodražit.
✅ Nastavte si splátky podle svých možností – raději menší splátky na delší dobu než krátkodobý drahý úvěr.
📌 Co dělat, když nemůžete splácet?
✔ Kontaktujte věřitele – některé společnosti nabízejí odklad splátky.
✔ Požádejte o refinancování – sloučení více půjček do jedné s nižší splátkou.
✔ Vyhledejte finanční poradnu – poradí vám s možnostmi řešení.
🎯 Tip: Pokud si nejste jisti splácením, půjčku si raději neberte.
7. Jaké jsou nejčastější důvody zamítnutí půjčky pro problémové klienty?
📌 1. Negativní záznam v registrech dlužníků
- Banky i některé nebankovní společnosti prověřují Solus, BRKI a NRKI.
- Pokud máte nezaplacené dluhy, šance na schválení klesá.
📌 2. Nedostatečný nebo nepravidelný příjem
- Poskytovatelé chtějí mít jistotu, že klient zvládne půjčku splácet.
- Pokud nedoložíte stabilní příjem, můžete být odmítnuti.
📌 3. Příliš vysoká zadluženost
- Pokud už splácíte více půjček, věřitel vás může odmítnout kvůli vysokému riziku.
📌 4. Exekuce nebo insolvence
- Většina poskytovatelů nepůjčuje lidem v exekuci.
- Některé nebankovní společnosti sice půjčky nabízejí, ale za extrémně vysoký úrok.
🎯 Tip: Pokud byla vaše žádost zamítnuta, zkuste zlepšit svou bonitu – splatit menší dluhy, doložit příjem nebo požádat o půjčku s ručitelem.
8. Jak si spočítat, zda zvládnete splácet půjčku?
📌 Vzorový výpočet půjčky 30 000 Kč na 24 měsíců:
| Poskytovatel | Úrok | RPSN | Měsíční splátka | Celkem zaplatíte |
|---|---|---|---|---|
| Provident | 20 % | 60 % | 1 800 Kč | 43 200 Kč |
| Fair Credit | 35 % | 90 % | 2 100 Kč | 50 400 Kč |
| Express Cash | 50 % | 120 % | 2 500 Kč | 60 000 Kč |
✅ Nejlepší volba: Provident – nejnižší přeplatek.
❌ Nejhorší volba: Express Cash – přeplatíte 30 000 Kč navíc!
📌 Jak zjistit, zda si můžete půjčku dovolit?
- Váš měsíční příjem by měl být alespoň 3× vyšší než měsíční splátka.
- Pokud vaše splátky přesahují 50 % příjmů, půjčka je riziková.
🎯 Tip: Neřiďte se jen měsíční splátkou – započítejte celkové náklady na půjčku.
9. Jak se vyhnout lichvářským půjčkám?
📌 Jak poznat podvodnou půjčku?
❌ Požadavek na poplatek předem – seriózní firmy poplatky předem neúčtují.
❌ Příliš vysoké RPSN – pokud přesahuje 200 %, je půjčka nevýhodná.
❌ Smlouva obsahuje skryté poplatky – např. za administrativu, správu účtu nebo prodloužení splátky.
❌ Podmínky jsou nejasné a poskytovatel odmítá odpovědět na dotazy.
📌 Jak ověřit poskytovatele?
✅ Zkontrolujte, zda má licenci od ČNB – seznam naleznete na webu České národní banky.
✅ Přečtěte si recenze jiných klientů – varování před podvody často najdete online.
✅ Zkontrolujte, zda má společnost fyzickou adresu a kontaktní údaje.
🎯 Tip: Pokud něco vypadá příliš dobře, pravděpodobně je v tom háček – buďte opatrní a neplaťte nic předem.
10. Jak bezpečně splácet půjčku pro problémové klienty?
📌 Jak předejít problémům se splácením?
✅ Vyberte nejnižší možné RPSN – čím nižší úrok, tím méně přeplatíte.
✅ Nastavte si automatické platby – abyste předešli opožděným splátkám.
✅ Plaťte více, když můžete – snížíte celkové náklady na půjčku.
✅ Neberte si další půjčku na splacení té předchozí – vede to k dluhové spirále.
📌 Co dělat, když nemůžu splácet?
✔ Kontaktujte věřitele co nejdříve – někteří nabízejí odklad splátky zdarma.
✔ Požádejte o refinancování nebo konsolidaci půjček – můžete získat výhodnější podmínky.
✔ Vyhledejte odbornou pomoc – dluhové poradny vám pomohou najít řešení.
🎯 Tip: Pokud se dostanete do problémů, jednejte co nejdříve – čím déle čekáte, tím horší může být situace.
11. Jaké jsou alternativy k půjčkám pro problémové klienty?
📌 Levnější možnosti financování:
✔ Půjčka od rodiny či přátel – může být bezúročná.
✔ P2P půjčky (např. Zonky) – výhodnější podmínky než u nebankovních firem.
✔ Kontokorent nebo kreditní karta – často lepší podmínky než krátkodobá nebankovní půjčka.
✔ Brigáda nebo přivýdělek – i krátkodobá práce může být lepší než drahá půjčka.
🎯 Tip: Pokud si nejste jisti splácením, hledáte raději jinou formu financování.
12. Nové trendy v půjčkách pro problémové klienty
📌 1. Přísnější regulace nebankovních půjček
✅ ČNB zpřísňuje dohled nad poskytovateli, aby chránila spotřebitele před lichvou.
📌 2. Digitalizace a okamžité vyplacení půjček
✅ Více nebankovních společností umožňuje okamžitou výplatu na účet nebo přes terminály Sazka.
📌 3. Alternativní způsoby financování
✅ Roste obliba P2P půjček a komunitních úvěrů.
✅ Firmy nabízejí zaměstnanecké zálohy na mzdu, což snižuje poptávku po půjčkách do výplaty.
🎯 Tip: Sledujte nové fintech platformy – mohou nabídnout výhodnější půjčky než tradiční nebankovní společnosti.
Půjčka pro problémové klienty je možnost, ale velmi drahá a riziková.
🎯 Hlavní pravidla:
✔ Vybírejte ověřené poskytovatele s licencí ČNB.
✔ Srovnávejte nabídky a neřiďte se jen měsíční splátkou.
✔ Půjčujte si jen tolik, kolik opravdu potřebujete.
✔ Pokud máte problém se splácením, jednejte co nejdříve.
✅ Potřebujete půjčku? Projděte si srovnávače a vyberte tu nejvýhodnější!
Půjčka pro problémové klienty je dostupná, ale velmi drahá a riziková.
🎯 Hlavní pravidla:
✔ Vybírejte pouze ověřené poskytovatele s licencí ČNB.
✔ Srovnávejte úrokové sazby a RPSN.
✔ Nepůjčujte si, pokud nevíte, z čeho budete splácet.
✔ Pokud se dostanete do finančních potíží, jednejte co nejdříve.
✅ Potřebujete půjčku? Projděte si srovnávače a vyberte tu nejvýhodnější!