Úvěr bez Solusu – Jak získat půjčku i se záznamem v registru?

📌 Jak tedy funguje úvěr „bez registru“?

Poskytovatel sice nahlédne do registrů, ale může být benevolentnější při posuzování záznamů.
Záznam v registru neznamená automatické zamítnutí žádosti.
Některé společnosti více tolerují starší dluhy nebo menší prohřešky, například opožděnou splátku.

V tomto článku se podíváme na možnosti úvěrů pro klienty se záznamem v registru, podmínky a na co si dát pozor.

1. Jak fungují půjčky „bez registru“?

📌 Jaké existují registry dlužníků?
✅ Solus – eviduje dlužníky s neuhrazenými závazky u bank, operátorů a leasingových společností.
✅ BRKI (Bankovní registr klientských informací) – obsahuje údaje o úvěrech v bankách.
✅ NRKI (Nebankovní registr klientských informací) – eviduje úvěry u nebankovních společností.
✅ CeeR (Centrální evidence exekucí) – registr exekucí v ČR.

📌 Jak společnosti přistupují k registrům?
✔ Banky – většinou vyžadují čistý registr a jakýkoli negativní záznam vede k zamítnutí.
✔ Nebankovní společnosti – záznamy sice kontrolují, ale mohou tolerovat starší nebo menší dluhy.
✔ Alternativní poskytovatelé (P2P půjčky, soukromí investoři) – často mají individuální posuzování bonity.

🎯 Tip: Pokud máte záznam v registru, hledejte poskytovatele, kteří posuzují žádosti individuálně.

2. Kdo nabízí úvěry i pro klienty se záznamem v registru?

📌 Srovnání nebankovních půjček, které tolerují záznamy v registrech:

Poskytovatel	Výše půjčky	Splatnost	RPSN	Jak hodnotí registr?
Fair Credit	4 000 – 150 000 Kč	12 – 36 měsíců	od 40 %	Toleruje starší dluhy
Provident	10 000 – 130 000 Kč	12 – 36 měsíců	od 20 %	Individuální posouzení
Express Cash	5 000 – 70 000 Kč	14 – 20 měsíců	od 100 %	Kontroluje registry, ale schvaluje častěji
P2P půjčky (např. Zonky)	20 000 – 900 000 Kč	12 – 84 měsíců	od 5 %	Možnost individuálního posouzení

✅ Nejlepší volba: Provident – nižší úrok než konkurence, individuální přístup.
❌ Nevýhodné půjčky: Express Cash – vysoké RPSN a krátká splatnost.

🎯 Tip: Pokud máte záznam v registru, vyhněte se krátkodobým půjčkám s vysokým RPSN.

3. Jaké jsou výhody a nevýhody půjček pro klienty se záznamem v registru?

📌 Výhody:
✅ Vyšší šance na schválení – poskytovatelé přihlíží i k jiným faktorům (příjem, historie splácení).
✅ Rychlé vyřízení – některé půjčky jsou schváleny do 15 minut.
✅ Možnost hotovostní výplaty – vhodné pro lidi bez bankovního účtu.

📌 Nevýhody:
❌ Vyšší úroky a RPSN – kvůli vyššímu riziku pro věřitele.
❌ Krátká doba splatnosti – nutnost splatit do 30 dnů u některých poskytovatelů.
❌ Možnost skrytých poplatků – některé nebankovní firmy účtují dodatečné poplatky.

🎯 Tip: Pokud máte problém s registry, zkuste nejprve refinancování nebo konsolidaci stávajících dluhů.

4. Jak si spočítat, zda si můžete půjčku dovolit?

📌 Příklad půjčky 30 000 Kč na 24 měsíců:

Poskytovatel	Úrok	RPSN	Měsíční splátka	Celkem zaplatíte
Provident	20 %	60 %	1 800 Kč	43 200 Kč
Fair Credit	35 %	90 %	2 100 Kč	50 400 Kč
Express Cash	50 %	120 %	2 500 Kč	60 000 Kč

✅ Nejlepší volba: Provident – nejnižší přeplatek.
❌ Nejhorší volba: Express Cash – přeplatíte 30 000 Kč navíc!

📌 Jak zjistit, zda si můžete půjčku dovolit?

Měsíční splátka by neměla přesáhnout 30 % vašeho příjmu.
Pokud celkové splátky půjček přesahují 50 % příjmů, hrozí dluhová spirála.

🎯 Tip: Neřiďte se jen výší měsíční splátky – spočítejte si celkové náklady na úvěr.

5. Jaké jsou alternativy k nebankovnímu úvěru?

📌 Levnější možnosti financování:
✔ Půjčka od rodiny nebo přátel – často bez úroků.
✔ P2P půjčky (např. Zonky) – výhodnější podmínky než u nebankovních firem.
✔ Kreditní karta s bezúročným obdobím – úvěr zdarma při včasném splacení.
✔ Kontokorent – bankovní přečerpání účtu s nižším úrokem než nebankovní půjčky.

🎯 Tip: Pokud to není nezbytné, vyhněte se půjčkám s extrémně vysokým RPSN.

6. Jak se liší přístup bank a nebankovních společností k registrům?

📌 Jak funguje kontrola registrů dlužníků?
Každý poskytovatel půjček v ČR musí prověřit úvěruschopnost žadatele, což obvykle znamená kontrolu minimálně jednoho z registrů.

✅ Banky:

Důkladně kontrolují BRKI, NRKI a Solus.
Jakýkoli záznam v registru může znamenat automatické zamítnutí žádosti.
Banky mají nižší úrokové sazby, ale vyšší požadavky na bonitu.

✅ Nebankovní společnosti:

Kontrolují registry, ale některé tolerují starší nebo méně závažné záznamy.
Důraz kladou spíše na aktuální příjem a schopnost splácet.
Nabízejí rychlejší schválení, ale s vyšším úrokem.

🎯 Tip: Pokud máte záznam v registru, zkuste žádost u více poskytovatelů – každý má jiné podmínky schvalování.

7. Jak zvýšit šanci na schválení půjčky, pokud máte záznam v registru?

📌 Jak získat půjčku i přes negativní záznam?

1️⃣ Požádejte o nižší částku

Poskytovatelé jsou ochotnější půjčit menší obnos než vysoký úvěr.

2️⃣ Připravte si doklady o příjmech

I když některé společnosti nevyžadují doložení příjmu, vyšší šance na schválení je s doloženým pravidelným příjmem (ze zaměstnání, podnikání, důchodu apod.).

3️⃣ Najděte poskytovatele s individuálním posouzením

Některé firmy neřeší drobné záznamy v Solusu, pokud je úvěr již splacen.

4️⃣ Zvažte ručitele nebo zástavu

Pokud požádáte o úvěr se spolužadatelem nebo ručitelem, šance na schválení stoupá.
Půjčky se zástavou nemovitosti mají nižší úrok, ale přichází riziko exekuce v případě nesplácení.

🎯 Tip: Neberte si půjčku, pokud nevíte, z čeho ji splatíte – vždy si spočítejte, zda ji zvládnete splácet i při nečekaných výdajích.

8. Jaká je skutečná cena úvěru pro klienty se záznamem?

📌 Srovnání úvěrů (30 000 Kč na 24 měsíců):

Poskytovatel	Úrok	RPSN	Měsíční splátka	Celkem zaplatíte
Provident	20 %	60 %	1 800 Kč	43 200 Kč
Fair Credit	35 %	90 %	2 100 Kč	50 400 Kč
Express Cash	50 %	120 %	2 500 Kč	60 000 Kč

✅ Nejlepší volba: Provident – nejnižší přeplatek.
❌ Nevýhodné půjčky: Express Cash – přeplatíte 30 000 Kč navíc!

📌 Jak zjistit, zda si můžete půjčku dovolit?

Měsíční splátka by neměla přesáhnout 30 % vašeho příjmu.
Pokud celkové splátky půjček přesahují 50 % příjmů, hrozí dluhová spirála.

🎯 Tip: Neřiďte se jen výší měsíční splátky – spočítejte si celkové náklady na úvěr.

9. Jak splácet úvěr bez registru bezpečně a bez problémů?

📌 Jak předejít problémům se splácením?
✅ Nastavte si automatické platby – vyhnete se opožděným splátkám.
✅ Plaťte více, když můžete – snížíte celkové náklady na půjčku.
✅ Vyberte delší splatnost, pokud máte omezený rozpočet – nižší měsíční splátky znamenají menší riziko neplacení.

📌 Co dělat, když nemůžete splácet?
✔ Kontaktujte věřitele co nejdříve – některé společnosti nabízejí odklad splátky zdarma.
✔ Požádejte o refinancování nebo konsolidaci půjček – můžete získat výhodnější podmínky.
✔ Vyhledejte odbornou pomoc – dluhové poradny vám pomohou najít řešení.

🎯 Tip: Pokud se dostanete do problémů, jednejte co nejdříve – čím déle čekáte, tím horší může být situace.

10. Jaké jsou nové trendy v půjčkách pro klienty se záznamem?

📌 1. Přísnější regulace nebankovních půjček
✅ Česká národní banka zpřísňuje dohled nad poskytovateli, aby chránila spotřebitele před lichvou.

📌 2. Digitalizace a okamžité vyplacení půjček
✅ Více nebankovních společností umožňuje okamžitou výplatu na účet nebo přes terminály Sazka.

📌 3. Alternativní způsoby financování
✅ Roste obliba P2P půjček a komunitních úvěrů.
✅ Firmy nabízejí zaměstnanecké zálohy na mzdu, což snižuje poptávku po půjčkách do výplaty.

🎯 Tip: Sledujte nové fintech platformy – mohou nabídnout výhodnější půjčky než tradiční nebankovní společnosti.

Úvěr pro klienty se záznamem v registru je dostupný, ale za vyšší cenu a s přísnějšími podmínkami.

🎯 Hlavní pravidla:
✔ Vyberte si poskytovatele, který posuzuje žádosti individuálně.
✔ Porovnávejte nabídky a neřiďte se jen výší splátky.
✔ Nepůjčujte si, pokud nevíte, z čeho budete splácet.
✔ Pokud máte problém se splácením, jednejte co nejdříve.

✅ Potřebujete půjčku? Projděte si srovnávače a vyberte tu nejvýhodnější!